Thực tế cho thấy các hộ kinh doanh, tiểu thương gặp nhiều khó khăn khi chuyển đổi thành doanh nghiệp (DN) do việc sử dụng hóa đơn điện tử, chữ ký số, phần mềm bán hàng hay dịch vụ tài chính vẫn còn nhiều rào cản. Nhằm tháo gỡ những vướng mắc này, nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) đang tích cực hỗ trợ tiểu thương và hộ kinh doanh trong chuyển đổi số, quản lý tài chính, tạo điều kiện thuận lợi để họ từng bước chuyển đổi lên mô hình DN.

Hỗ trợ tiếp cận tài chính số

Để khuyến khích hộ kinh doanh áp dụng công nghệ, ông Chử Minh Tuấn, Giám đốc Trung tâm Kinh doanh sản phẩm số và giải pháp thanh toán khối khách hàng DN vừa và nhỏ VPBank, cho rằng, trong giai đoạn bắt đầu “chuyển mình” thành DN, hộ kinh doanh cần sự hỗ trợ toàn diện chứ không chỉ nguồn vốn.

“Nếu không có công cụ phù hợp, nhiều DN nhỏ rất dễ bị rối về kế toán, hóa đơn, khai thuế, quản lý tồn kho hay dòng tiền…”, ông Tuấn nói.

Nhận diện thực tế này, VPBank phối hợp cùng các đối tác triển khai gói giải pháp tích hợp “Tất cả trong 1” - được các đối tác của VPBank hỗ trợ toàn bộ thủ tục pháp lý, đăng ký DN, thiết lập hóa đơn điện tử, chữ ký số, phần mềm kế toán và quản lý bán hàng; còn VPBank cung cấp giải pháp tài chính như mở tài khoản DN online…

Minh Huy" title="MB đang tặng ứng dụng mSeller giúp hộ kinh doanh tạo đơn hàng, quản lý thu - chi. Ảnh: Minh Huy" />

MB cũng vào cuộc khi tặng ứng dụng mSeller giúp hộ kinh doanh tạo đơn hàng, quản lý thu - chi, đồng thời phát hành hóa đơn điện tử kết nối trực tiếp với cơ quan thuế. Theo ông Vũ Hồng Phú, thành viên Ban điều hành MB, đây là giải pháp đặc biệt phù hợp với các cửa hàng nhỏ, không đủ nguồn lực đầu tư hệ thống quản lý chuyên nghiệp. Hiện đã có hơn 15.000 hộ kinh doanh triển khai ứng dụng mSeller thành công mà không cần thuê kế toán hay đầu tư thêm thiết bị.

Tương tự, TPBank cũng đã hợp tác với ứng dụng tài chính MoMo có hơn 30 triệu tài khoản người dùng để triển khai ví thanh toán sau (Postpaid Wallet), cho phép tiểu thương sử dụng hạn mức tín dụng linh hoạt để thanh toán hoặc mua sắm hàng hóa dịch vụ. Ngân hàng này cũng cung cấp thêm giải pháp máy cà thẻ di động (mPOS) tích hợp hóa đơn điện tử, giúp tiểu thương quản lý doanh thu và báo cáo thuế, đáp ứng yêu cầu về hóa đơn điện tử.

Theo báo cáo của Công ty cung cấp các dịch vụ kiểm toán, thuế, giao dịch tài chính và tư vấn EY, sản phẩm Postpaid Wallet thời gian qua đã hỗ trợ hơn 50.000 tiểu thương tiếp cận vốn nhanh chóng mà không cần tài sản bảo đảm…

Không dừng lại ở đó, các ngân hàng cũng tư vấn miễn phí, hỗ trợ lập báo cáo tài chính và triển khai hóa đơn điện tử cho hàng ngàn hộ kinh doanh. Techcombank hợp tác cùng MISA và Sapo ưu đãi 50% chi phí phần mềm kế toán, bán hàng, tích hợp chữ ký số; đồng thời ứng vốn cho tiểu thương qua ứng dụng Shopcash tối đa 500 triệu đồng và miễn phí thanh toán thuế trên eTax Mobile.

Còn chương trình tư vấn miễn phí về lập báo cáo tài chính và áp dụng hóa đơn điện tử, hỗ trợ các hộ kinh doanh chuyển đổi thành DN của Vietcombank đã giúp hơn 2.000 hộ chuyển đổi lên DN trong năm 2024, trong đó 70% áp dụng thành công hóa đơn điện tử…

Tránh bẫy tín dụng đen

Cùng với chuyển đổi công nghệ là cơ hội hộ kinh doanh tiếp cận vốn thuận lợi hơn. Khi dòng tiền minh bạch, ngân hàng đánh giá tín dụng chính xác hơn và phê duyệt khoản vay nhanh chóng, thậm chí được duyệt vay không cần tài sản đảm bảo. Qua đó, tránh được rủi ro cho một bộ phận hộ kinh doanh vì áp lực vốn mà vướng vào tín dụng đen.

Minh Huy" title="BVBank xây dựng mô hình tín dụng tự động, dựa trên dữ liệu kinh doanh từ các phần mềm quản lý bán hàng hỗ trợ hộ kinh doanh. Ảnh: Minh Huy" />

Ông Nguyễn Thiện Tâm, Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số của BVBank, nhìn nhận, các hộ kinh doanh hiện nay đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay với chi phí hợp lý. Nhiều hộ kinh doanh phải vay vốn dưới danh nghĩa cá nhân với hạn mức thấp, không đủ phục vụ hoạt động kinh doanh. Việc chứng minh thu nhập và đánh giá tín dụng vẫn còn là rào cản.

Khi áp dụng hóa đơn điện tử sẽ giúp hộ kinh doanh quản lý doanh thu, nguồn hàng, chi phí tốt hơn. Từ đó, các ngân hàng có cơ sở dữ liệu để đánh giá tín dụng, xây dựng mô hình cho vay tự động, trực tuyến.

Hiện BVBank đang xây dựng các mô hình tín dụng tự động, dựa trên dữ liệu kinh doanh thực tế được thu thập từ các phần mềm quản lý bán hàng. Việc tích hợp dữ liệu từ hệ thống hóa đơn điện tử và phần mềm bán hàng sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng, chính xác và phù hợp hơn với nhu cầu thực tế.

Trong khi đó, bên cạnh giải pháp về công nghệ, VPBank cho vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng trong gói hỗ trợ 10.000 tỷ đồng với lãi suất giảm 1%. Còn MB cũng đang đẩy mạnh mô hình tín chấp thấu chi trực tuyến qua nền tảng MISA Lending, phê duyệt trực tuyến dựa vào doanh số hóa đơn điện tử với hạn mức tới 3 tỷ đồng, không tài sản thế chấp với thời gian phê duyệt sơ bộ chỉ 5 phút, giải ngân linh hoạt qua thấu chi, lãi suất chỉ tính khi sử dụng vốn.

Theo lãnh đạo một NHTM tại TPHCM, những hộ kinh doanh sử dụng phần mềm quản lý bán hàng, phát hành hóa đơn điện tử và chứng minh được dòng tiền hoạt động minh bạch sẽ có nhiều cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng thuận lợi hơn, từ đó thêm “cánh cửa” để mở rộng đầu tư, phát triển thành DN.

Ông Phan Đình Tuệ - Phó Chủ tịch Hiệp hội DN TPHCM (HUBA):

Nghị quyết 68 của Bộ Chính trị về phát triển kinh tế tư nhân đặt mục tiêu cả nước phấn đấu có 2 triệu DN vào năm 2030. Việc “dìu dắt” 5 triệu hộ kinh doanh tham gia đạt kết quả nói trên là hoàn toàn khả thi nếu có sự vào cuộc từ ngân hàng, chính quyền địa phương.

Điều này không chỉ tạo ra sự thay đổi bền vững cho nền kinh tế, mà còn giúp từng cá nhân, hộ gia đình tiếp cận tài chính chính thống, tránh xa tín dụng đen. Để hỗ trợ quá trình chuyển đổi, HUBA đang phối hợp cùng DN công nghệ cung cấp phần mềm kế toán - quản lý bán hàng các DN nhỏ và vừa, siêu nhỏ, đặc biệt là các hộ kinh doanh, để giúp quá trình chuyển đổi lên DN thuận lợi hơn.

HẠNH NHUNG